دانلود گزارش کارآموزی بانک ملت شعبه شیروان

طبق مندرجات ماده یک اساس نامه تصویب شده در مجمع عمومی بانکها،بانک ملت به موجب تصویب نامه مورخه 29/5/1358 مجمع عمومی بانکها با اجازه حاصل از ماده 17 لایحه قانونی اداره امور بانکها با ادغام بانکها ی داریوش- تهران ،پارس – اعتبارات تعاونی وتوزیع – ایران وعرب – بین الملل ایران – عمران – بیمه ایران – تجارت خارجی ایران وفرهنگیان تشکیل گردید.

دراین میان شهرستان شیروان نیز با داشتن دو شعبه بانک ملت بنامهای شعبه مرکزی وشعبه خیابان امام خمینی سهم بسزایی در ارائه خدمات به مشتریان داشته وکارکنان این شعبات با شعار ادب،دقت وسرعت خدمتگزاری به مردم شریف وفهیم منطقه را افتخار می دانند.

تعداد صفحات 120 فرمت DOC

تحقیق در مورد بانکداری اسلامی

ینک پرداخت و دانلود *پایین مطلب*

فرمت فایل:Word (قابل ویرایش و آماده پرینت)

تعداد صفحه33

فهرست مطالب

بر این اساس ، تسهیلات اعطائی یا ابزار های مالی که در چارچوب قراردادها و معملات اسلامی مورد استفاده قرار می گیرند ، از نظر تقسیم بندی کلی به چهار گروه تقسیم می شوند :

تامین منابع مالی از طریق وام دهی ( منحصرا در مورد قرض تالحسنه )تامین منابع مالی از طریق مشارکاتتامین منابع مالی از طریق مبادلاتتامین منابع مالی از طریق تعهدات

چنانکه اشاره شد ، قرض الحسنه تنها مورد اعطای وام در نظام بانکداری اسلامی را تشکیل می دهد که بدون دریافت بهره در زمینه های مشخص و به گروه های خاصیاز افراد جامعه پرداخته می شود .

تسهیلات اعطایی ذیل عنوان مشارکت ، در چارچوب مشارکت در سود و زیان (PLS ) انجام می پذیرد و در بازده حاصل از این نوع فعالیت ، طبق توافق طرفین و بر اساس نسبتهای مورد توافق پرداخته می گردد.

تسهیلات اعطائی ذیل عنوان مبادلات ، ماهیتا جنبه تجاری داشته و بازده حاصل از این نوع فعالیت ، اصطلاحا سود متعارف یا mark up بر قیمت تمام شده کالا افزوده شده و عملا قسمتی از قیمت فروش را تشکیل می دهد که طبق تراضی طرفین توسط مشتری تهیه کننده ی کالای مورد نیاز – بانک – پرداخت می گردد.

تشهیلات اعطائی ذیل عنوان تعهدات ، تسهیلاتی را در بر می گیرد که پرداخت آن منوط به انجام کار یا ایفاء تعهدی مشخص می باشد . جعاله ، که مختص نظام بانکداری اسلامی در جمهوری اسلامی ایران است ، گشایش اعتبارات اسنادی و صدور ضمانتنامه ، به یک تعبیر ، از جکله اینگونه تشهیلات می باشد .

نمودار شماره ( 3 ) گروه بندی تشهیلات اعطایی ( ابزار های ) مورد استفاده در نظام بانکداری اسلامی را در جمهوری اسلامی ایران نشان می دهد و نمودار شماره ( 4 ) نمایانگر تشهیلات ( ابزارهایی ) است که در تجربه بانکداری، نظام جمهوری اسلامی ایران بر حسب نوع فعالیت اقتصادی مورد استفاده قرار می گیرد .

همانگونه که ملاحظه گردید ، مشخصه اصلی نظام بانکداری اسلامی ، تحریم ربا و تاکیدی است که در زمینه منع معاملات ربوی وجود دارد . به عبارت دیگر ، آنچه از نظر ظریعت مقدس اسلام منع شده است . بازده ثابت از قبیل تعیین شده در معاملات مالی است و نه بازده غیر ثابت و نا مشخصی که در قالب سود تبلور می یابد .

نمودار شماره  ( 3 )

گروه بندی تسهیلات اعطایی ( ابزارهای ) مورد استفاده در نظام بانکداری اسلامی در جمهوری اسلامی ایران

نظام بانکداری اسلامی

فایل : word

قابل ویرایش

تعداد صفحه :129

مقدمه:

با پیروزی شکوهمند انقلاب اسلامی و احساس ضرورت بازنگری در روابط تجاری و مالی از یک طرف و تأکید بر حاکمیت مقررات شرعی و فقهی بر مناسبات مالی اشخاص از طرف دیگر موجب شد قانون عملیات بانکی بدون ربا انجام عملیات بانکی در قالب عقود اسلامی و معاملات خاصی را تجویز نماید. به دلیل ومت ربا یا همان بهره پول، مررات قانونی مصوب کسب سود برای سیستم بانکی را از طریق انجام معاملات بلامانع دانست. در ابتدا و قبل از ورود به بحث اصلی این نوشته لازم است اشاره‌ای به چارچوب نظری در نظام بانکداری ربوی و اسلامی داشته باشیم.

اقلام عمده بدهی در یک بانک ربوی عبارتند از سرمایه و سپرده‌ها که سپرده‌ها خود شامل : جاری، پس‌انداز، ثابت (مدت‌دار) می‌شود.

از دیدگاه سرمایه تفاوت عمده‌ای بین دو نظام وجود ندارد. یعنی در این مورد با تعاریف ، ویژگیها و نحوه عمل مشابهی مواجه هستیم.

در نظام بانکداری ربوی از دیدگاه سپرده‌ها تمامی نظام بر رابطه حقوقی داین ـ مدیون استوار است. بدین سبب در نظام مذکور دو نوع متمایز سپرده قابل تشخیص است:

سپرده جاری که تقریباً دارای همان ماهیت در نظام بانکداری اسلامی بوده و طبق تعریف در هر زمان بازپرداخت آن الزامی است.سپرده پس‌انداز و مدت‌دار. در این مورد نیز بانک به عنوان بدهکار مکلف به بازپرداخت اصل و بهره متعلقه است. از دیدگاه تخصیص منابع (اعطای تسهیلات) نیز کل نظام در شیوه بانکداری ربوی بر رابطه حقوقی داین ـ مدیون قرار دارد و لذا مشتری به عنوان بدهکار مکلف به بازپرداخت اصل و بهره‌های متعلقه به آنها است.

تحلیل عمل به نظریه اقتصادی قرارداد ها در بانکداری اسلامی

پایان نامه کارشناسی ارشد اقتصاد

گرایش علوم اقتصادی

176 صفحه

چکیده:

از ابتدای سال 1363 که عملیات بانکداری بدون ربا شروع به کار کرد موافقان و مخالفانی را به صورت علمی و عملی به همراه داشت. پس از آن تاکنون عملیات بانکی به دنبال برقراری قوانین اسلامی در بانک­ ها و به کار بردن آن ­هاست. هر چند بانک ­ها بر اساس عقود اسلامی قرارداد با مشتریان منعقد می­ کنند اما این سوال مطرح است:  چرا، با توجه به اینکه قراردادها در بانکداری اسلامی ایران بر اساس عقود اسلامی بسته می­ شوند به هدف مورد نظر اسلام دست پیدا نشده است؟ 

برای بررسی سوال اساسی تحقیق ابتدا به بررسی مولفه­ های کارایی قراردادها با توجه به نظریه اقتصادی قراردادها در ارتباط با حقوق قرارداد ها در اقتصاد پرداخته و ویژگی ­های کارایی بخش بیان می ­شوند، سپس به ویژگی ­های قراردادهای اسلامی (عقود اسلامی) پرداخته و ارائه می‌شوند. در مرحله بعد عقود اسلامی با توجه به ویژگی ­های ذکر شده بررسی می ­شوند که آیا دارای آن ویژگی­ های کارایی بخش هستند یا خیر؟ سپس قراردادهای فعلی بانک ­ها که با عناوین عقود اسلامی هستد از لحاظ ویژگی­ های کارایی در نظریه اقتصادی قراردادها و ویژگی ­های کارایی عقود اسلامی مورد بررسی قرار می­ گیرند. یکی دیگر از مواردی که قراردادهای فعلی بین بانک و مشتری براساس آن بررسی می ­شوند، اصول حاکم بر اقتصاد اسلامی است که ابتدا به شرح کامل آن پرداخته و سپس قراردادها در فصل چهارم براساسآن­ ها همراه با سایر جداول کارایی بررسی می­ شوند. سپس پرسشنامه ­ای بر اساس ویژگی ­های کارایی قراردادها و ویژگی­ های کارایی عقود اسلامی طرح می­ شود و به جامعه داده می­ شود تا واقعیت عمل و یا عدم عمل به قراردادها بر اساس کارایی آن ­ها به دست آید. در این راستا از پرسشنامه ­­ها و تجزیه و تحلیل داده ­های پرسشنامه بر اساس نرم افزار اکسل و spss برای رسیدن به فرضیه ­ها و اهداف استفاده خواهد شد.

 نتایج به دست آمده این نتیجه کلی را نشان می­ دهند که عقود اسلامی با توجه به شرایطی که باید حاکم بر بانکداری اسلامی باشد، در کشور ما اجرا نمی­ شوند. بانک و مشتری اعمالی را انجام می­ دهند که منجر به غیر اسلامی شدن قراردادهایشان می ­شود و همین باعث خروج قراردادها از محدوده عقود اسلامی می­ شود.

مقایسه نظام بانکداری اسلامی و غیر اسلامی

کد پایان نامه : ۲۲

تعداد صفحه : ۱۵۲

نوع فایل : PDF

مطالعه حاضر به مقایسه بانکداری اسلامی و غیر اسلامی از نقطه نظرهای مختلف شامل موارد مجاز و غیر مجاز از نظر هر دو نظام می پردازد. این مطالعه به عنوان نمونه ای از بانک های اسلامی و اصول و قواعد نظام بانکداری در سایر کشورها، که مبتنی بر نظام سرمایه داری است، را بررسی نموده است. تمامی شعب از کلیه بانک ها (خصوصی و دولتی) مورد بررسی قرار گرفت. ضمن مقایسه ی دو نظام از لحاظ ایدئولوژی، به منظور شناسایی موانع فرا راه پیاده نمودن نظام بانکداری اسلامی، میزان آشنایی مدیران بانک ها با قوانین معاملات اسلامی مورد سنجش قرار گرفت. جامعه آماری شامل کلیه مدیران شعب شامل، روسا و معاونین هستند. از مجموعه 116 شعبه و 232 پرسشنامه ارسالی تعداد 169 پرسشنامه ی تکمیل شده عودت گردید. داده های مربوط به مدیران از طریق تکمیل پرسشنامه بدست آمد. مقایسه دو نظام نشان دهنده ی تأکید هر دو نظام بر فعالیت های سودآور است و اختلاف به تعیین سود قبل از وقوع نتیجه فعالیت است. به طوری که نظام اسلامی آن را مردود می داند. نتایج به دست آمده از بررسی سنجش دانش مدیران نشان می دهد، رشته تحصیلی و میزان تحصیلات بر میزان آگاهی و شناخت مدیران موثر و دارای سطح معنی دار می باشد. براساس بررسی های انجام شده معلوم گردید سطح دانش مدیران و معاونین در یک سطح است و با هم تفاوتی نداشته است. ماکزیمم نمره به دست آمده از کل 42 سوال مربوط به میزان شناخت و آگاهی افراد پاسخگو 33 و حداقل نمره 8 می باشد. از کل افراد 91 نفر به عبارت دیگر 17/59 درصد بالای حد نصاب (21 نمره) گرفته اند و 69 نفر به عبارتی 83/48 درصد زیر 21 نمره گرفته اند.

فهرست مطالب

چکیده
فصل اول: کلیات
مقدمه
پیشینه تاریخی بانکداری
تاریخچه بانکداری
بانکداری در دوره قدیم
بانکداری در قرون وسطی (از قرن 5 تا 15 میلادی)
بانکداری در دوره جدید
بانک های مبتکر
بانک بارسلون اسپانیا
بانک ونیز
بانک آمستردام
بانک سوئد
بانک انگلستان
بانک عمومی فرانسه
بانکداری در ایران
تحولات بانکی بعد از انقلاب اسلامی
تعاریف و اصطلاحات
بیان مسئله
اهمیت و ضرورت تحقیق
اهداف تحقیق
سوالات تحقیق
فرضیات تحقیق
فصل دوم: ادبیات تحقیق
مقدمه
پول
ماهیت و کارکرد پول در نظام های اقتصادی متعارف
ماهیت و کارکرد پول در اسلام
مقایسه پول در اقتصاد اسلامی و اقتصاد سرمایه داری
بهره
نظریه های مهم بهره
نظریه واقعی بهره (نظریه کلاسیکها)
نظریه وجوه قابل استقراض (نئوکلاسیکها)
نظریه رجحان نقدینگی (نظریه کینز)
نظریه تعیین همزمان درآمد ملی و نرخ بهره
نقدی بر نظریات بهره
نارسایی های اقتصادی نظام بهره
بهره عامل انحراف پس اندازها از سرمایه گذاری
بهره عامل محدودیت سرمایه گذاری
بهره عامل ورشکستگی بانکها و موسسات پولی
بهره عامل تورم
بهره عامل تشدید ادوار تجاری
بهره عامل توزیع نامطلوب درآمد و ثروت
ربا
تعریف ربا
انواع ربا
ربا در قرآن
ربا در احادیث
فلسفه حرمت ربا
وجوه تمایز ربا (بهره) و سود
بانکداری غیر اسلامی (ربوی)
بانکداری اسلامی
تفاوت نظام بانکداری اسلامی و بانکداری غیر اسلامی
چارچوب نظری بانک اسلامی و بانک غیر اسلامی
اصول حقوقی حاکم بر معاملات در اسلام
شرایط اساسی صحت معاملات
شخصیت و هویت متقاضیان
ضوابط و معیارهای اساسی اعطای تسهیلات در بانکداری اسلامی
شناخت و کاربرد ابزار
ابزارهای بانکداری غیر اسلامی
وام
اعتبار در حساب جاری
اضافه برداشت
نزولی و خریداری
ابزارهای بانکداری اسلامی در ایران
قرض الحسنه
مضاربه
مشارکت مدنی
مشارکت حقوقی
سرمایه گذاری مستقیم
فروش اقساطی
اجاره به شرط تملیک
معاملات سلف
تحقیقات انجام شده در خارج از ایران
تحقیقات انجام شده در ایارن
فصل سوم: روش تحقیق
مقدمه
روش تحقیق
روش نمونه گیری
حجم نمونه
روش جمع آوری اطلاعات
متغیرهای تحقیق
روش تجزیه و تحلیل اطلاعات
فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده ها
توزیع فروانی سن افراد مورد سنجش
توزیع فراوانی وضعیت تأهل افراد
توزیع فراوانی سطح تحصیلات افراد
توزیع فراوانی رشته تحصیلی افراد
توزیع فراوانی تحصیلات حوزوی افراد نمونه
توزیع فراوانی سابقه خدمت افراد
توزیع فراوانی سمت افراد نمونه
توزیع فراوانی سابقه خدمت در منصب کنونی
توزیع فراوانی نمونه ها بر حسب نام بانک
توزیع فراوانی نوع بانک
توزیع فراوانی درجه شعب بانک های نمونه تحت بررسی
توزیع فراوانی میزان دانش پاسخگویان در خصوص سوالات مطرح شده در تحقیق
ربا بر ذمه مدیون قرار دارد و پرداخت آن الزایم است حال آنکه سود قبل از تحقق التزام داشته و پس از آن الزامی است؟
اعطای واسم شعبه یک بانک به شعبه دیگر همان بانک ربا محسوب می شود؟
ربا حاصل بهره وری از داراییهای نقدی است بدون این که صاحب سرمایه در تحقق آن مشارکت مستقیم داشته باشد حال آنکه سود بازده حاصل از ترکیب عوامل تولید با یکدیگر است؟
پول مطلوب با لذات نیست و نقش رابط را بازی می کند؟
بهره عاملی است که افراد حاضرند تا به خاطر آن از پول نقد صرفه نظر کرده و آن را از طریق خرید اوراق بهادار یا ایجاد سپرده بانکی به سرمایه گذاری تبدیل کنند؟
نظام بهره بر روابط پولی موجب تحقق و تشدید تورم می شود؟
بهره در واقع بهره وری از سرمایه است؟
از دیدگاه سرمایه بین دو نظام تفاوتی وجود ندارد؟
از نظر تکنیک و شیوه عمل هر دو نظام نقش واسطه وجوه را بین بانک و مشتریان ایفا می کند معهذا در بانکداری اسلامی اعطا تسهیلات با فرایند انتقال مالکیت همراه است؟
بانکداری اسلامی علی الاصول مبتنی بر اصل مشارکت در سود و زیان می باشد و از طریق رابطه داین و مدیون بیان می شود در حالی که بانکداری ربوی اساساً و تماماً مبتنی بر بهره است و بر رابطه حقوق وکیل و موکل مبتنی است؟
حذف ربا یکی از اساسی ترین ابزارهای سیاست پولی است؟
در بانکداری اسلامی هر گونه قرارداد منطبق بر موازین شرع مجاز است؟
در بانکداری ربوی اساسی ترین مسئله جهت اعطای تسهیلات وثیقه مطمئن و مناسب می باشد؟
ماهیت اساسی ابزارهای اعتباری در بانکداری اسلامی بر عقود، معاملات و قراردادهای شرعی و حذف ربا می باشد؟
در بانکداری اسلامی در همه زمینه ها وام دهی مجاز است؟
در بانکداری اسلامی ساز و کاری وجود ندارد که تعادل بین دارایی ها و بدهی های بانک ایجاد کند؟
در بانکداری ربوی وام دهنده حق دارد از وام گیرنده در مورد مصرف آن سوال نماید؟
بانک ربوی فاصله طبقاتی را از بین می برد؟
از لحاظ تجهیز منابع تفاوتی بین دو نوع بانکداری وجود ندارد؟
در قانون بانکداری بدون ربا عقود بانکی با توجه به ماهیتشان به 4 گروه تقسیم می شوند؟
قرض دهنده طی مدت استقراض نه مالک سرمایه است و نه ریسکی را متحمل می شود در نتیجه حقی نسبت به دریافت مبلغ اضافی ندارد؟
منبع قرض الحسنه سپرده هایی است که مردم وکالتاً نزد بانک ها گذاشته اند؟
در عقد مضاربه وجه باید نقد و معلوم باشد؟
مدت قرارداد مضاربه متناسب با یک دوره خرید و فروش می باشد؟
در مضاربه سرمایه تأمین شده توسط بانک ها شامل کلیه هزینه ها می باشد در حالیکه در مشارکت هزینه های مشخصی جزو هزینه های قابل قبول می باشد؟
سرمایه یا کالای مورد مضاربه در هر شرایطی متعلق به بانک و مشتری است؟
مشاع بودن از اصول اصلی مشارکت می باشد؟
واحدهایی که بانک ها در آن مشارکت یا سرمایه گذاری می کنند تابع قانون تجارت خواهند بود؟
کاربرد فروش اقساطی در بخشهای تولیدی، کشاورزی، خدماتی و بازرگانی می باشد؟
اجاره به شرط تملیک تلفیقی از دو عقد بیع و اجازه می باشد؟
معامله سلف عبارتست از پیش خرید محصولات تولیدی به قیمت معین؟
معاملات سلف از جمله عقود جایز و کوتاه مدت می باشد؟
بانک ها در امور تولیدی و بازرگانی می توانند جعاله پرداخت نمایند؟
بانک ها به هیچ وجه نمی توانند حق فسخ را از طرف مقابل بگیرند؟
بانک ها مجوز اعطای تسهیلات مزارعه و مساقات را ندارند؟
منابع خرید دین از سپرده های مدت دار است؟
عقد ضمان عبارت است از این که شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد؟
برای مطالبه اسناد لازم الاجرا باید به مراجع صالحه قضایی مراجعه و اقامه دعوی نماید؟
قرض جزو دیوان ممتاز است؟
بانک ها نمی توانند به هیچ یک از سپرده های سرمایه گذاری مدت دار رقم تعیین شده ای از قبل به عنوان سود اعلام نمایند؟
به نظر شما با توجه به اینکه بانک یک موسسه مالی می باشد اعطای وام قرض الحسنه درست می باشد؟
به نظر شما تا چه حد قراردادهای مورد استفاده در بانک ها از لحاظ تئوری با مبانی و اصول اسلام مطابقت دارد؟
به نظر شما بانک ها در عمل تا چه حد مطابق با مبانی و دستورات اسلام عمل می نمایند؟
به نظر شما اصول اقتصادی اسلام تا چه حد می تواند جوابگوی نیازهای اقتصادی جامعه باشد؟
به نظر شما تا چه حد بانک ها مستقلاً می توانند جوابگوی نیاز جامعه باشند؟
به نظر شما بانکداری اسلامی تا چه حد با بانکداری غیر اسلامی تفاوت دارد؟
به نظر شما تا چه حد بانک توانسته است براساس عقود اسلامی اقدام نماید؟
رتبه بندی سوالات براساس میزان پاسخ درست افراد نمونه
بررسی ارتباط متغیرهای تحقیق و میزان شناخت مسئولیت و معاونین شعب
رتبه بندی امتیازات مسئولین و معاونین به تفکیک
بررسی ارتباط متغیرهای تحقیق و میزان آشنایی افراد نمونه با تعاریف و مفاهیم ربا
بررسی ارتباط متغیرهای تحقیق و میزان آشنایی افراد نمونه با چهارچوب نظری دو نظام بانکداری اسلامی و غیر اسلامی
بررسی ارتباط متغیرهای تحقیق و میزان شناخت مسئولین و معاونین شعب با تعاریف، مفاهیم و عقود بانکداری اسلامی در ایران
مشکلات فراراه پیاده سازی اقتصادی اسلامی از نظر افراد نمونه
پیشنهادات ارائه شده برای حل مشکلات توسعه افراد نمونه
فصل پنجم: نتایج و پیشنهادات
مقدمه
خلاصه و نتیجه گیری
پیشنهادات
پیشنهادات پژوهشی آینده
منابع

سطح پایان نامه: کارشناسی ارشد